המשך צבירת זכויות בקרן פנסיה וותיקה לאחר 35 שנות חברות
האם להמשיך ולצבור זכויות בקרן הפנסיה הוותיקה, או לחסוך בתכנית אחרת?
שרה, בת 56, צברה 35 שנות חברות בקרן הפנסיה מבטחים הוותיקה.
שרה ביקשה ממעסיקה להפסיק באופן מיידי את העברת הפרמיות למבטחים הוותיקה ובמקום זה להעבירן לתכנית ביטוח מנהלים.
המעסיק הפנה את שרה לייעוץ באיתקה, במטרה לבחון את נכונות החלטתה.
תהליך הייעוץ הפנסיוני לבחינת הכדאיות בהמשך החברות בקרן הפנסיה הוותיקה, מצריך פניה וקבלת כל נתוני הפרמיות שהועברו לקרן הוותיקה לאורך 35 שנות החברות בקרן, מהמעסיק הנוכחי ומעסיקים קודמים.
עם סיום בדיקתנו, הסתבר כי במידה ושרה תמשיך לצבור זכויות במבטחים הוותיקה, צפוי גידול משמעותי בשכרה הקובע לפנסיה בגיל פרישה, כמו גם מענק חד פעמי בגין שנים עודפות. במקרה של שרה, תוספת זו היתה עדיפה משמעותית על כל חיסכון בתכנית פנסיונית חלופית.
האם צריך ביטוח חיים בכל גיל ?
תשלום עבור ביטוח חיים בגיל מבוגר הנו יקר מאוד ולעיתים אף מיותר.
ראובן, בן 55, פנה אלינו ליעוץ פנסיוני.
הסתבר כי לפני כ-25 שנה, במטרה לדאוג למשפחתו הצעירה, רכש ראובן ביטוח חיים, כחלק מתכנית בטוח המנהלים שלו.
השנים חלפו, ראובן צבר חסכונות, הילדים בגרו, והפכו לעצמאיים, אולם הוא המשיך לשלם כל חודש לחברת הביטוח את תשלומי הפרמיה עבור בטוח החיים.
הפרמיה עלתה לו בכל שנה יותר ויותר כסף , עד שהגיעה לסכום של כ- 20,000 ש"ח בשנה; והמשיכה לעלות !
ראובן הגיע אלינו ליעוץ פנסיוני ויחד החלטנו שמשפחתו אינה זקוקה יותר לביטוח החיים שלו, ומוטב להשקיע את הכסף (20,000 ש"ח בשנה) בחיסכון ממנו יוכלו ליהנות בעודו בחיים.
פוליסות וותיקות נושאות תנאים מיוחדים
האם חברת הביטוח מעניקה אותם למבוטח?
יואב החליט לפרוש מעבודה בגיל 65 .
מכיוון שחסך לאורך כל שנות עבודתו בפוליסות בטוח מנהלים וותיקות והיה מודע למקדם ההמרה הייחודי הקיים בהן, פנה יואב לחברת הביטוח במטרה לקבל קצבה חודשית מחלק מיתרות החיסכון שנצברו לטובתו.
חברת הביטוח ערכה חישוב של גובה הקצבה והודיעה ליואב על זכאותו לקצב בגובה 5,100 ש"ח. הרבה פחות מהקצבה לה ציפה.
יואב פנה אלינו לייעוץ במטרה לבדוק את חישובי חברת הביטוח.
בדיקת הפוליסות ותנאיהן (פוליסות משנות ה -70) העלתה כי חברת הביטוח לא נתנה ליואב את מלוא זכויותיו.
בעקבות בדיקתנו, עודכן תחשיב הפנסיה לכ- 6,500 ש"ח.
חיסכון בקופות גמל והשתלמות עלול להיות יקר ומסוכן
כיצד תתאים את החיסכון לצרכיך?
דן מנהל יתרות של כ- 1.5 מיליון ש"ח בקופות גמל וקרנות השתלמות.
לפני מספר שנים, העביר דן את הטיפול בקופות אלו לסוכן ביטוח.
במהלך שנים אלו היה דן מוטרד מהתנודתיות לה היה עד בביצועי הקופות שלו.
בפגישת ייעוץ שנערכה עימו במשרדי איתקה התברר כי שיעור הנכסים התנודתיים בקופות הגמל וההשתלמות אותן החזיק דן, היה גבוה משמעותית מהעדפותיו.
ניוד הכספים לקופות מתאימות הביא לדן את היציבות לה ציפה ובנוסף חסך לו 8,500 ש"ח מידי שנה בדמי ניהול.
דן מקבל כיום מאיתקה ייעוץ פנסיוני מתמשך אשר ממומן ע"י הקופות בכפוף לחוק.